Wie lange sollte die Zinsbindung sein?

Die Zinsbindung legt fest, wie lange der Zinssatz Ihres Immobiliendarlehens unverändert bleibt. Üblich sind Laufzeiten von 5, 10, 15 oder 20 Jahren. Einige Banken bieten auch Zinsbindungen von 25 oder 30 Jahren an.

Kurze oder lange Zinsbindung?

Eine längere Zinsbindung bietet Ihnen Planungssicherheit. Bei einem klassischen Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate bei unverändertem Tilgungssatz über den vereinbarten Zeitraum konstant. Dafür sind längere Zinsbindungen häufig mit etwas höheren Zinssätzen verbunden.

Eine kürzere Zinsbindung kann je nach Marktlage günstigere Konditionen ermöglichen. Allerdings besteht das Risiko, dass die Zinsen bis zur Anschlussfinanzierung steigen und sich dadurch Ihre monatliche Belastung erhöht.

Gesetzliches Kündigungsrecht nach zehn Jahren

Bei einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren profitieren Sie von einem gesetzlichen Kündigungsrecht. Zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung des Darlehens können Sie den Kredit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

So lässt sich eine langfristige Zinssicherheit mit der Möglichkeit verbinden, bei veränderten Marktbedingungen die Finanzierung neu zu gestalten.

Worauf kommt es bei der Entscheidung an?

Die passende Zinsbindung hängt von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab. Dabei spielen insbesondere folgende Fragen eine Rolle:

• Wie hoch wird die Restschuld am Ende der Zinsbindung voraussichtlich sein?
• Wie stark würde ein höherer Anschlusszins Ihr monatliches Budget belasten?
• Planen Sie, die Immobilie in einigen Jahren zu verkaufen?
• Erwarten Sie größere Sondertilgungen, beispielsweise aus einer Erbschaft?

Je höher die voraussichtliche Restschuld und je knapper der finanzielle Spielraum, desto sinnvoller kann eine längere Zinsbindung sein.

RIEDEL Finanzierung unterstützt Sie dabei, unterschiedliche Laufzeiten und Finanzierungskonditionen zu vergleichen. So lässt sich eine Lösung finden, die zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihren langfristigen Plänen passt.